AI测保单靠谱吗?

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作者：微信文章
最近AI工具火得一塌糊涂，就连保险测评都能靠AI一键搞定。作为一名深耕保险行业多年的顾问，我也跟风用DeepSeek测评了自己十年前买的平安福保单，结果却让我大跌眼镜——AI给出的结论看似有道理，实则漏洞百出，这也让我更加坚信：保险咨询，人工的价值永远无法被AI替代。



一、AI测保单，到底错在了哪里？

我上传的是完整的保单页面，包含保费、保障责任、缴费年限等核心信息，但AI的测评结果却踩中了多个专业误区：

1. 忽略年龄对保费的核心影响

这份保单是我十年前购买的，彼时的年龄与现在投保的保费成本天差地别。AI只盯着“保障不够全面”下结论，却完全没考虑到十年前的保险产品定价逻辑，以及年龄对保费的决定性作用，这样的分析显然脱离了实际投保场景。



2. 大数据投喂≠专业权威

AI的答案本质是网上海量信息的整合，而保险类自媒体、互联网保险博主的内容占了大头，这就导致AI会下意识主推互联网保险产品。试想，如果某家保险公司突然加大线上推流，AI会不会就把它判定为“最好的保险公司”？大数据的偏向性，让AI的测评失去了客观权威性。

3. 不懂预定利率的时代差异

十年前的保险产品精算预定利率是4.025%，而现在的产品仅2.0%，这直接导致保费差距悬殊。我当年买的平安福虽然在当时价格偏高，但结合预定利率来看，其现金价值和长期收益的优势是当下产品无法比拟的，AI却只盯着“保障责任”否定产品价值，未免太过片面。

4. 保障推荐脱离理赔实操

AI不仅误判我的保单为“纯消费型”，还推荐我购买不带身故保障的重疾险。但从我的理赔实操经验来看，除非客户已经配置了高额定寿或终身寿，否则不带身故的重疾险风险极高——不少互联网这类产品都出现过身故拒赔案例，即便后期能通过协商、诉讼获赔，也远比正常理赔繁琐得多。



二、AI能做辅助，却替代不了人工咨询

不可否认，AI能快速梳理保单基础信息、解答简单的保险问题，为我们节省不少时间。但保险从来不是“标准化产品”，而是需要结合个人年龄、家庭结构、财务状况、风险偏好的个性化规划，这正是人工咨询的核心价值：

专业顾问懂“人”的需求：我们会结合客户的实际情况，比如是否有房贷、子女抚养责任、已有保障配置等，综合判断是否需要身故保障，而不是像AI一样给出一刀切的建议。

熟悉行业底层逻辑：从预定利率的时代变化，到不同保险公司的理赔风格，再到条款里的隐形陷阱，这些靠大数据学不会的行业经验，都是人工咨询的底气。

理赔环节的实际支撑：一旦发生理赔，专业顾问能全程协助收集材料、沟通保险公司，甚至处理拒赔纠纷，这是AI永远无法提供的“落地服务”。

三、AI时代，该如何选保险？

AI可以作为信息获取的工具，但绝对不能成为保险决策的唯一依据。我的建议是：

1. 用AI做基础梳理：比如整理保单责任、对比产品表面保障内容，提高前期效率；

2. 找专业人工做深度规划：把AI的结果当作参考，再让靠谱的保险顾问结合你的实际情况分析，给出定制化方案；

3. 远离“AI万能论”：保险涉及终身保障和财务规划，一句“AI推荐”远不如专业人士的实地分析来得安心。

说到底，保险的核心是“保障人”，而人的需求永远复杂且个性化。AI能处理数据，却懂不了人心；能整合信息，却给不了专属的专业判断。找一位靠谱的保险顾问，让专业的人做专业的事，才是对自己的保障负责。