如何合理使用人工智能投资顾问Robo Advisor，实现高回报懒人理财？

袖底香

最近全球股市都暴跌，而其原因则没有找到，股灾过后很多人提出不同理论解释原因，其中一个就是程式交易，程式交易是用电脑程式实时计算股价变动和买卖策略。很多专家认为本次股灾是电脑程式看到股价下挫，便按早就在程式中设定的机制加入抛售股票，形成恶性循环。事实上，随着人工智能的发展，现在金融市场上甚至已经大部分交易是机器程序自动触动的。那么这种人工智能的机器顾问是不是更好的财务顾问？

人工智能投资顾问有三个类别：
全方位服务：这些应用程序提供了一个完整的结合投资建议，投资组合和管理的解决方案。很多基金公司内部程式就是一种。
半自主服务：每个交易执行之前都要问投资者。对投资者来说工作量更多，但是也更利于控制。
自助服务：这些应用程序纯粹提出建议。投资决策权完全掌握在投资者自己手中。

目前人工智能投资顾问主要用于交易所交易基金（ETF）的投资，具体有两种服务方式：
1.提出具体的ETF投资组合
2.使用数学算法动态适应当前市场情况

事实上，自动化投资策略越来越多地在投资组合中使用。但是，使用人工智能投资顾问有利有弊。
优点如下：
速度快，任何人都能使用：只需点击几下鼠标，就可以设置好自己的投资偏好，直接获得正确的投资策略并快速投资。
低成本：比人工咨询的成本低很多，一般不会超过投资费用的0,5％，有的甚至是免费的。
回报优势：经过多年的使用实践证明，人工智能投资顾问避免了人类因情感造成的投资失误，通常会产生更多的回报，平均而言，相比其他咨询方式，回报能提高大约2个百分点。
破产保护：虽然人工智能投资顾问的大多数提供商都是金融服务行业的创业公司，但作为一个投资者，完全不必担心公司破产。

但是，这种自动化投资策略也存在一些缺陷：

建议还比较有限：目前一般只建议证券组合，不会回答具体问题，如应该长期或短期投资等。
难以估计投资者能承受的风险：对于投资者投资偏好和风险偏好，一般软件会询问客户一些问题。但是实际上客户的风险特征很难正确评估。
无责任：从法律角度来看，客户如果有损失，人工智能投资顾问也完全不会负责的。和传统的财务顾问来说是一个很大的区别，投资者应该意识到这一点。

关于人工智能投资顾问的结论
所以，建议使用人工智能投资顾问的投资者，要有基本的理财知识，把人工智能投资顾问的建议作为参考，自己决定自己的投资组合。注意，一个好的投资组合通常保护部分储蓄，股票，房产和ETF基金。而人工智能投资顾问通常能在投资ETF基金方面做出很好的建议。

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