谈谈除了第三方责任险以外的其他重要的责任险

袖底香

Haftpflichtversicherung已经介绍过很多次了，可以说是最重要的保险。私人的Haftpflichtversicherung是每个在德国的人都应该购买的，主要是赔偿在私人领域内，由于你不小心，对别人造成的损失。好的保险合同必须多人身至少200万的保额，对财物至少100万的保额。如果有伤害行为发生，必须在一周内报告保险公司，保险公司会审核是否有资格理赔，如果符合合同有关要求，保险会理赔相关损失 或者重置费用。


为什么在现实生活中，虽然是你对别人造成的损失，但是privat Haftpflichtversicherung保险却不赔呢，因为光私人的Haftpflichtversicherung还是不够的，还需要其他责任险。
特别是不同的身份，可能的风险也是不同的，购买责任险的时候要关注自己的有关风险，比较各个合同后入保。

如运动员Sportler，如果你运动时造成别人受伤，如高尔夫运动打破别人头或者自行车运动撞伤人，一般私人的Haftpflichtversicherung是不保的，需要额外的保险。但是，一般的私人Haftpflichtversicherung都保滑雪。而像划船，赛艇运动中造成的伤害，一般也是私人Haftpflichtversicherung的内容。如果借用或租用帆船或冲浪板，也在个人责任保险的保障范围内，而自己的帆船或冲浪板就必须购买额外的Sportboothaftpflicht-Versicherung 。如果是从事赛马，赛狗的运动的，也是上面的原则，租的实在私人Haftpflichtversicherung范围内，如果是自有的，就要购买额外的Tierhaftpflichtpolice。


私有房业主Hausbesitzer: 出租房子的需要购买额外的Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung
如果家里有Öl- oder Gastanks的，看看机器的功率，有的私人Haftpflichtversicherung也保功率小的机器，但是大多数情况下要购买额外的Gewaesserschaden-Haftpflichtschutz ，否则如果燃油泄漏，那是非常大的损失。
在建房或者装修阶段，Bauherrenhaftpflichtversicherung也是非常重要的一种责任险，因为私人Haftpflichtversicherung不管建房期间对别人的损失，而往往这个阶段是比较容易出事的时间。
如果建房或者装修要亲朋好友帮忙的话，推荐购买Bauhelferversicherung，因为如果帮工出事，私人的Haftpflichtversicherung是不管的。本人和本人伴侣出事的话，私人的Haftpflichtversicherung和Bauhelferversicherung都不管，而由私人的Unfallversicherung管。

家庭Familien:儿童在未成年前都是免费和父母入保家庭险，如果是学生，就没有年龄限制，可以一直随父母入保。

家有宠物的Tierhalter:主要是养狗和养马的，必须购买额外的动物责任险。

自由职业者Selbststaendige: 要考虑有关职业上面对别人可能造成的风险。但是Berufshaftpflichtversicherung 只对几种职业，如建筑师，工程师，财经顾问和医生等等。举个例子，如果你是一个独立的财经顾问，给客户提供了错误的理财咨询，客户有很大的损失，私人的责任险是不管的，如果你有专门的Berufshaftpflichtversicherung，可能会理赔。

司机Autofahrer: 这个大家都知道了，有车子的都要吗交强险Kfz-Haftpflicht 才能上路，主要一定要购买含Mallorca-Klausel 的合同，因为如果在国外租车或者自驾游，很可能是更加当地理赔标准来的，这个会大大低于德国标准，有了Mallorca-Klausel 就不用担心这个问题。

另外到国外自驾游的必须注意，私人的Haftpflichtversicherung 也能对外国旅行期间发生的事故理赔，但是如果超过7个月的话，私人的Haftpflichtversicherung 就不管了，而要购买额外的Auslands-Haftpflicht 。